【公式】ソレイユのファクタリングサービス

法人企業が「明日までに支払いをしなければならないが手持ちの資金が不足している」という資金繰りのピンチに陥ることがあります。

そうしたピンチを救ってくれるのがファクタリングによる即日資金調達です。

しかし、法人企業の経営者の中には、ファクタリングの利用経験がない、ファクタリングの仕組みをよく知らないという方がおられます。

そこで、この記事では以下の点について解説します。

 ファクタリングで資金調達する方法
 他の即日資金調達手段よりファクタリングを推奨する理由
 即日資金調達可能なファクタリングの種類

運転資金の調達に苦労している、急な支払いでお金を用意する必要があるという法人企業の経営者はこの記事をぜひ参考にしてください。

ファクタリングは売掛債権の譲渡で資金調達する

資金需要のある法人企業や個人事業主が、保有する売掛債権をファクタリング事業者に買取してもらい、
手数料が引かれた分の買取代金を受け取ることで資金調達するのがファクタリングです。

通常は、売掛先から入金期日に売掛金を入金してもらい、それが事業継続のための資金になります。

ファクタリングを使えば、売掛金の入金期日より前に、売掛債権を資金化することが可能です。

そして、ファクタリングには申し込み・審査・契約・入金までの工程を24時間以内に完了させることができる事業者がたくさんあります。

即日審査・即日入金に対応しているファクタリング事業者を利用すれば、申し込みから24時間以内に資金調達できるので、今日明日中にお金が必要という法人企業や個人事業主にはファクタリングを推奨するわけです。

法人企業が利用可能な即日資金調達手段

ファクタリング以外にも法人企業が利用できる即日資金調達手段には以下のものがあります。

 ビジネスローン
 手形割引
 知り合いからの借金

即日資金調達が可能なそれぞれの方法について説明を加えます。

ビジネスローン

ビジネスローンとは、事業資金専用のローンです。申し込み対象となるのは、法人および個人事業主となっており事業経営していない個人は対象となりません。

ビジネスローンは銀行だけでなく、信販会社・クレジットカード会社、消費者金融といったいわゆるノンバンクと呼ばれるところでも申し込み可能です。

ビジネスローンの資金使途は自由度が高く、事業に関連するものであれば何にでも使うことができます。したがって、設備投資や運転資金だけでなく、取引先への急な支払いなどにも利用可能です。

即日資金調達ならノンバンク系のビジネスローン

法人企業がビジネスローンで即日融資できるところを探しているなら、銀行系ではなくノンバンク系のビジネスローンを探してください。

なぜなら、銀行のビジネスローンは申し込み者が法人の代表者であっても即日融資には対応していないからです。

以前は銀行のローンで即日融資を受けることが可能でした。しかし、2017年3月に一般社団法人全国銀行協会が銀行による消費者向け貸付けについて、改正貸金業法の趣旨を踏まえて審査態勢の整備をより一層徹底するようになりました。

それ以降、これまで保証会社にほぼ丸投げ状況だった審査についても、銀行が保証会社と協力しながらおこなう ようになり、審査に時間がかかるようになったわけです。

実際、銀行で新規もしくは追加の融資を受けるための審査には、1週間から2週間程度の期間がかかります。

審査結果の通知が早いPayPay銀行のビジネスローンでも、申し込みから入金まで口座開設期間を含め最短5営業日程度 必要です。

したがって、ビジネスローンで即日資金調達を達成したいという法人企業は、即日審査・即日入金に対応しているノンバンク系のビジネスローンを利用してください。

手形割引

手形割引は、期日前の手形を銀行や手形割引業者に買取してもらい、満期日までの利息に相当する額や手数料を差し引いた金額で現金化し資金調達します。

満期前の商業手形があれば、手形割引を利用して即日での資金調達が可能です。

知り合いからの借金

法人企業が急な支払いに対応できないという場合、経営者の家族や知り合いにお金を借りることで即日資金調達できるケースがあります。

しかし、借金が原因で家族や友人との間でトラブルが生じた、関係が崩壊したというのはよく耳にする話です。

知り合いからの借金はどうしても即日資金調達の手段がない場合の最終手段としておき、やむを得ず知り合いからお金を借りる場合は、必ず金銭借用書を作成し書面に記録を残すようにしてください。

法人企業の即日資金調達にファクタリングを推奨する理由

以下の理由から法人企業の即日資金調達にはファクタリングを推奨します。

 負債にならない
 審査が甘い
 信用情報機関に情報が登録されることがない
 償還請求権がない

それぞれの理由について詳しい内容を説明します。

負債にならない

ファクタリングは負債にならないので、即日資金調達を希望する法人企業に推奨できる資金調達手段です。

ビジネスローンや知り合いからの借金は負債になるので、金利負担や返済義務が発生します。

さらに、ノンバンク系のビジネスローンは金利が銀行系のビジネスローンより高いのが普通です。したがって、比較短期間で完済できる見込みがないなら、金利負担が大きくなるでしょう。

一方、ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、法人企業が所有する資産の売却です。したがって負債にはならず、金利の負担や返済義務を負うこともありません。

審査が甘い

ビジネスローンの審査と比較すると審査が甘いという点も、法人企業に即日資金調達としてファクタリングを推奨する理由です。

ビジネスローンの審査では、申し込んだ法人企業の信用力つまり借りたお金の返済能力に注目します。

したがって、資産額より債務額が上回っている債務超過の状態、業績不振が続いて赤字経営が続いている、税金の滞納があるといった状態では審査に落ちる可能性が高いです。

さらに、開業から1年以上経過していない法人企業も審査に通過するのは難しいでしょう。

一方、ファクタリングは売掛債権の売却なので、審査の際に申し込み企業の信用力はあまり重視されません。

ファクタリングの審査で重視するのは、売掛先の信用力、つまり売掛先がきちんと売掛金を支払う能力があるかどうかです。

ファクタリングの申し込みをした法人企業が債務超過や赤字経営の状態でも、売掛先の信用力に問題なければ、審査に通過でき売掛債権を資金化できます。

信用情報機関に情報が登録されることがない

法人が即日資金調達のためにファクタリングを利用しても、金融機関やノンバンクが登録している信用情報機関に情報が登録されることはありません。

銀行やノンバンクから融資を受けた場合、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用した場合には銀行やノンバンク、カード会社が登録している信用情報機関に一定期間その記録が残ります。

ビジネスローンを利用するなら、法人貸付情報として借入や返済状況などの信用情報が登録されます。

一方、ファクタリングを利用しても、銀行やノンバンクが情報を参照する信用情報機関に記録が残ることはありません。

さらに、銀行やノンバンクが利用する信用情報機関には、返済の長期延滞や代位弁済、債務整理といった金融事故の記録も一定期間登録されます。

信用情報機関に金融事故の記録がまだ登録されているなら、ビジネスローンを申し込んでも、信用情報に問題があるので審査に落ちます。

一方、ファクタリングの審査では、銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に情報の照会を求めることはありません。

審査で重視されるのは売掛先の信用力だからです。

したがって、法人企業の代表者が過去に金融事故を起こしその記録が信用情報機関にまだ登録されていても、売掛先の信用力が高ければ、審査に通る可能性があります。

償還請求権がない

ファクタリングの契約は基本的に償還請求権なしの契約です。

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利を指します。

ファクタリングは償還請求権なしの契約ですから、売掛先の倒産や使い込みなどでファクタリング事業者が売掛金回収不能になっても、ファクタリング事業者が利用企業に支払い済みの代金を返金するよう求めることはできません。

一方、手形割引は償還請求権ありの契約です。

手形割引の振出人（売掛先）が倒産などの理由で支払い能力がなくなり手形が不渡りとなった場合、買取してもらった企業、いわゆる持ち込み人が銀行や手形割引業者に対し手形を買い戻さなければなりません。

売掛先の倒産リスク、売掛金未回収のリスクに対処できるという点では、手形割引よりファクタリングの方が優れています。

法人の即日資金調達に推奨するファクタリングの種類

ファクタリングは契約スタイルや申し込み方法でいくつかの種類に分けることが可能です。その中でも今日明日中に資金調達したい法人企業には以下のファクタリングを推奨します。

 2社間方式
 オンラインファクタリング

ファクタリングの2社間方式とは、利用企業とファクタリング事業者の2社だけが契約や取引に関わるスタイルです。

売掛先に売掛債権譲渡の通知をする、承諾をもらう必要がないので、申し込みから審査、契約、入金までを最短1日で完了することが可能です。

実際に、2社間方式での即日審査・即日入金に対応してくれるファクタリング事業者はたくさんあります。

申し込みから審査、契約、入金までのすべての工程をオンラインで完結できるオンラインファクタリングも、即日資金調達を除く法人企業におすすめの方法です。

オンラインファクタリングのサービスを提供している事業者には、申し込みから資金調達完了まで最短24時間で完結可能なところがいくつもあります。

信用力の高い売掛先の売掛債権を選ぶ

即日資金調達を達成するには、審査に確実に通過することが必要です。したがつて、売却できる売掛債権が複数あれば、信用力が高い売掛先の売掛債権を選んでください。

売掛先が大企業や有名企業であれば、ファクタリング事業者は売掛金回収不能のリスクは少ないとみなすので審査通過率が上がります。そうなれば自ずと即日資金調達に成功する確率も上がるでしょう。

法人の即日資金調達にファクタリングを推奨する理由についてのまとめ

この記事では、法人企業が即日資金調達をするために利用できる方法をいくつか紹介しました。

ビジネスローンや手形割引などは即日資金調達を可能にする方法ですが、金利負担や返済義務が生じる、償還請求権ありの契約なので売掛先の倒産リスクに対応できないといったデメリットがあります。

一方、ファクタリングは企業の所有する売掛債権の売却なので負債になりません。申し込みや利用に際し銀行やノンバンクが利用する信用情報機関に情報が登録されることもないです。

このように、ファクタリングには法人が即日資金調達として利用するメリットがいくつかあります。

今日明日中にお金を用意しなければならないという状況で、売却できる売掛債権があれば、ファクタリングをぜひご利用ください。