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ファクタリングは岐阜県の中小企業・個人事業主・フリーランスに有用な資金調達方法です。
ファクタリングとはどのような資金調達方法なのか、岐阜県の資金調達の実情なども併せて解説します。
岐阜県の中小企業・個人事業主・フリーランスが実際にファクタリングを使う際の会社選びなども解説して行きますので、資金調達の際の一助にしていただければと思います。

岐阜県の事業や資金調達の特徴

岐阜県の資金調達方法についてお話しする前に、まずは岐阜県の事業や資金調達の特徴について説明します。
岐阜県の特徴を知って、資金調達の際に役立ててください。

岐阜県の事業とは

岐阜県で は製造業や林業、農業や畜産などの産業が盛んになっています。
総務省統計局『岐阜県や、岐阜市の 特徴を知ろう！』 によると、岐阜県で最も多い産業として製造業が紹介されています。岐阜県では自動車関連部品や生活必需品、伝統工芸品、木工品、航空機部品、刃物など幅広い部品・品物が製造されているのが特徴です。
岐阜県は自然に恵まれた県であり、トマトやほうれん草、苺など各種の果実・野菜を収穫できる県でもあります。岐阜県の森林率は全国2位 を誇っており、林業などをはじめとして、木に関する産業が盛んなところも特徴です。
また、岐阜県で忘れてはならないのがブランド牛です。岐阜県のブランド牛である飛騨牛 などは有名で、品質の高さや美しい霜降りの肉質から人気があります。

岐阜県の資金調達とは

岐阜県は製造業・畜産業・農業・林業などが盛んであることから、これらの事業に関する資金調達が必要になります。
また、岐阜県には他県と同じく他業種で活躍しているフリーランスもいますので、フリーランスが個人で行っている仕事に関する資金調達が必要になることも少なくありません。

ファクタリングなど岐阜県で使える資金調達方法

岐阜県の中小企業・個人事業主・フリーランスが使う資金調達方法には、融資やローン、ファクタリングなどがあります。

銀行など金融機関の融資

銀行や信用金庫などの金融機関からお金を融資してもらう方法です。
融資の際は審査が行われ、事業の実績や経営状態など細かにチェックされます。代表的な資金調達方法として知られていますが、その実、利用を断られてしまうことも多い方法が融資です。

ビジネスローンなどの借り入れ

消費者金融や銀行などの金融機関が提供しているビジネスローンも資金調達方法として知られてます。
ビジネスローンは融資と比較すると借りやすいと言われていますが、それでも確実に資金調達できるとは限りません。借り入れなので、その後の資金繰りによっては返済難に陥ることもあります。

ファクタリングもよく使われる

岐阜県の資金調達ではファクタリングもよく使われています。
ファクタリングとは債権を使った資金調達方法です。銀行融資やローンは債務（借り入れ）になりますが、ファクタリングは借り入れではありません。
ファクタリングは、売掛債権など中小企業・個人事業主・フリーランスの手元にある債権で柔軟に資金調達できる方法として注目されています。また、売掛債権の活用法の一種として経済産業省が推奨している方法でもあります 。

岐阜県で使える資金調達方法「ファクタリング」とは

ファクタリングは 岐阜県の中業企業・個人事業主・フリーランスの柔軟な資金調達を可能にする方法です。金融機関の融資やローンなどと比較しながら、サービス内容やメリットなどを説明します。

ファクタリングとは

ファクタリングとは債権の譲渡・売却により資金調達する方法です。
たとえば、岐阜県の中小企業の経営者の手元に100万円の売掛債権があるとします。売掛債権の100万円が支払われるのは、取引先と決めた支払い日である2023年10月末日でした。岐阜県の経営者は支払い日の前にどうしても緊急で資金調達したいのですが、取引先に「支払い日前に払って欲しい」とも言えません。
このようなときに有用な方法がファクタリングです。
ファクタリング会社に申し込んで100万円の売掛債権を譲渡・売却すれば、10月末日の支払い日前に資金調達できます。
このように債権を資金化することによって迅速に資金調達する方法が「ファクタリング」です。

2社間・3社間ファクタリング

岐阜県で債権を譲渡・売却する場合、2種類のファクタリング方法が使えます。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、申込者である岐阜県の経営者・個人事業主などとファクタリング会社が2社（2者）で契約・債権の資金化を行う方法です。登場人物が岐阜県の中小企業経営者といった申込者とファクタリング会社だけなので、2社間ファクタリングと呼ばれています。
2社間ファクタリングには、登場人物が2社なので手続きが迅速に完了するというメリットがあります。早い会社だと、最短即日で対応してくれるため、急いで資金調達したいときは2社間ファクタリングがおすすめです。また、取引先が登場人物になっていないので、取引先に知られずに資金調達できる点もメリットになります。ただ、2社間ファクタリングは手数料相場がやや高めに設定されています。
3社間ファクタリングとは、岐阜県の経営者などの申込者とファクタリング会社に加え、取引先も関与するファクタリング方法になります。登場人物に取引先が増えて3社になっているため、3社間ファクタリングという名前で呼ばれている方法です。
3社間ファクタリングは登場人物が多いため、手続きに時間がかかってしまいます。手続きに1週間以上かかることも珍しくありません。また、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうというデメリットもあります。
ただ、3社間ファクタリングは手数料相場が低めになっているため、コストを抑えたいときは有用な方法です。

ファクタリングのメリット

ファクタリングによる資金調達には、岐阜県の中小企業・個人事業主・フリーランスに次のようなメリットがあります。

・岐阜県の会社や個人事業主が困ったときに、迅速に柔軟な資金調達ができる
・債権があれば資金調達できる
・融資の審査と基準が異なっているため、融資で審査落ちするようなケースでも使える
・債権をファクタリングで早く手放すことで、取引先の倒産リスクなどの対策ができる
・岐阜県の中小企業や個人事業主がファクタリングを活用することにより、与信管理や債権管理の手間を省ける

ファクタリングは債権の譲渡・売却により資金調達する「買取型ファクタリング」がよく使われています。ファクタリングには買取型の他に、「保証型ファクタリング」というタイプがあります。
保証型ファクタリングとは、債権のリスク対策に重点を置いたファクタリングです。保証型ファクタリングでは、取引先から債権を回収できないときに保証金が支払われるという仕組みになっています。
買取型ファクタリングで資金調達をしつつ、保証型ファクタリングでリスク対策をするという使い方も可能です。柔軟な資金調達を可能にすること、そして債権のもしもの備えに使えることがファクタリングのメリットだと言えるでしょう。

ファクタリングのデメリット

岐阜県でファクタリングを使うときは、次のような注意したいポイントがあります。

・ファクタリングには手数料がかかる
・ファクタリング会社の提示している利用条件によっては使えないことがある
・ファクタリングにも審査がある

岐阜県でファクタリングを利用する際に注意したいのは、ファクタリングにも利用条件や審査があるという点です。ファクタリングを申し込んでも、利用条件に合致していない場合や審査落ちの場合は、ファクタリングを使った資金調達はできません。
ファクタリングの利用条件（フリーランスは利用不可、債権額〇万円から、など）は会社によって違います。少額債権にも対応している会社やフリーランスもOKという会社などもありますので、そういった条件に合った会社を探して使えば特に問題ありません。
ファクタリングの審査は融資の審査とは基準が異なります。
金融機関の融資審査では申込者の経営状態や実績、返済できる信用力などが重視されますが、ファクタリングの場合は債権内容や取引先の信用力などがチェックポイントです。金融機関の融資の審査では落とされる債務超過や赤字、経営難の場合でもファクタリングなら問題なく使えるケースがほとんどです。ファクタリングを申し込む際に「融資が使えないから」「融資の審査で落ちたから」と気にする必要はありません。

岐阜県で使うファクタリング会社選びのポイント

岐阜県の 中小企業・個人事業主・フリーランスがファクタリングを使いたいときは、まず利用する会社を選ぶことになります。
岐阜県でファクタリングを使うなら、次のようなポイントで申込先を選ぶことをおすすめします。

採用しているファクタリングの種類

ファクタリング会社によって採用しているファクタリングの種類が違います。2社間ファクタリングを中心に扱っている会社もあれば、3社間ファクタリングが基本の会社もあります。
ファクタリングの種類によって「取引先に知られてしまう」「手数料相場が低い」など、さまざまな特徴があるため、自社・ご自身に合ったファクタリングの種類を使うことが重要です。ファクタリング会社を選ぶ際は、自社・ご自身が使いたいファクタリングの種類を採用しているか、よく確認して選びましょう。

ファクタリングの手数料

岐阜県に限らずファクタリングの利用には手数料がかかります。
手数料はファクタリング会社によって設定が異なります。一般的に3社間ファクタリングの方が手数料負担は低めに設定されていることが多いと言えます。ただ、2社間ファクタリング会社だから必ず手数料が高額になっているわけでもありません。会社や債権の売却・譲渡の内容に応じてケースバイケースになっています。
ファクタリング会社はホームページなどに手数料について明記していることが多いので、まずは確認してみてください。その上で、見積もりなどを利用して、債権の買取額や手数料などを比較してみましょう。

即日対応など資金化のスピード

ファクタリング会社によって資金化までのスピードも違っています。岐阜県で資金調達を要する場合は「急いで資金が欲しい」「この日付までに資金調達したい」などのニーズがあることでしょう。
ファクタリング会社の資金化までのスピードを確認しておかないと、「必要な日時までに資金調達できなかった」などの困った事態になってしまうことが考えられます。即日対応の可否など、ファクタリング会社の資金調達完了までのスピードは必ず確認しておきましょう。その上で、ニーズに合った資金調達のできるファクタリング会社を選んでください。

資金化に対応している債権の内容

岐阜県に対応しているファクタリング会社でも、資金化に対応している債権が異なることがあります。
一般的に売掛債権などを対象にしているファクタリング会社が多いのが実情です。しかしながら、中には医療系の債権や土木系の債権に特化しているファクタリング会社も存在します。
ファクタリング会社を選ぶ際は、資金化の対象にしている債権をよく確認する必要があります。医療系や土木系の債権に特化しているファクタリング会社にそれ以外の債権で申し込んだ場合、審査落ちの原因になることもあるため注意してください。

債権の資金化に対応している金額

岐阜県を対象にしているファクタリング会社には「債権額〇万円から」など、債権額に条件を付けていることがあります。また、ファクタリング会社の中には、少額債権ではなく、ある程度大きな額の債権に特化している会社もあります。
ファクタリング会社を選ぶ際は資金化に対応している債権額を確認してください。
高額債権に特化しているファクタリング会社に少額債権で申し込んだ場合は審査落ちの原因になることがあります。反対に少額債権に特化している会社に高額債権で申し込むと、スムーズに資金調達できないことがあるのです。

ファクタリング会社の提示している利用条件

ファクタリング会社ごとに利用条件を提示しています。岐阜県に対応しているファクタリング会社でも、利用条件が合致していなければサービスの利用はできません。
よくあるのは「フリーランス不可」「債権額〇万円まで（あるいは〇万円から）」などの利用条件です。岐阜県に住んでいるフリーランスが岐阜県に対応しているフリーランス会社に申し込もうとしても、「フリーランス不可」になっている場合は利用できません。
利用条件をチェックしていないと、後から使えなかったと分かり、慌てる結果になります。また、ご自身・自社に合った利用条件を提示している会社を見逃す結果にもなってしまいます。ファクタリング会社選びの際は、ホームページなどに書かれている利用条件をしっかりチェックしてください。

ファクタリング申し込み時の必要書類

ファクタリングの申し込み時は会社指定の書類が必要になります。ただ、必要書類は会社によって異なり、必要書類が多い会社もあれば少ない会社もあります。
ファクタリング会社を選ぶ際は、必要書類の種類や数などもチェックしてみましょう。

手続きのオンライン対応の可否

岐阜県に対応しているファクタリング会社の中には、オンライン手続きが可能な会社もあります。オンラインに対応しているファクタリング会社であれば、ネットを使って仕事の合間や夜間などにも手続きを進めることが可能です。
ファクタリングの手続きが対面になっているのか、それともオンラインで完結するのかなど、手続きの対応状況もチェックして会社を選んでください。

ファクタリングの契約内容

ファクタリング会社によって契約内容・提示する債権の売却条件などに違いがあります。
ファクタリング会社と契約する際に特にチェックしたいのが、償還請求権の有無です。
岐阜県に関わらずファクタリングに償還請求権が付いていると、後から「ファクタリング対象の債権を回収できなかったので払ってください（買い戻してください）」と請求される可能性があります。
ファクタリングは原則的に償還請求権なしの契約内容になっています。後から慌てずに済むように、ファクタリング会社が提示する契約内容はしっかり確認しましょう。その上で、契約内容も含めて会社選びをすることが重要です。

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由

岐阜県の資金調達ではファクタリングもよく使われています。岐阜県の中小企業・個人事業主・フリーランスはなぜファクタリングをよく使っているのでしょう。
岐阜県の中小 企業・個人事業主・フリーランスにファクタリングが選ばれるのは、次のような理由があるからです。

金融機関の融資を断られてしまった

岐阜県の中小企業などが金融機関に融資を申し込んでも、赤字や債務超過、経営が不安定であるなどの理由から審査落ちすることも珍しくありません。お金が必要なときほど融資を断られやすい・審査落ちしやすいという事情があります。
金融機関の融資が使えない、あるいは使うことが難しいため、ファクタリングがよく使われています。

お金を借りるときの担保がない

資金調達したくても担保や保証人を用意できない岐阜県の中小企業や個人事業主は少なくありません。
ファクタリングは担保・保証人が原則的に不要になっています。担保・保証人不要で資金調達できることから、岐阜県ではよくファクタリングが使われています。

税金滞納により融資を受けられない

税金を滞納していると、金融機関から融資を受けることが難しくなってしまいます 。
ファクタリングは税金を滞納しているケースでも、債権さえあれば基本的に利用可能な資金調達方法です。
ファクタリングは、税金滞納 と資金調達で困っている岐阜県の中小企業・個人事業主によく使われています。

業績が悪化しているため借り入れが難しい

ファクタリングは業績が悪化しているときや債務超過のとき、赤字のときなどにも使える資金調達方法です。
赤字や債務超過、業績悪化の場合、融資を断られることは珍しくありません。そのため、業績に不安を抱える岐阜県の中小企業はファクタリングで資金調達しています。
資金繰りや業績悪化の改善のためにファクタリングで手持ちの債権を資金化するケースもあります。

支払いの受け取りサイクルを早めたい

取引先は債権の支払い日にならないとお金を払ってくれません。商品やサービスを提供しても、お金が入ってくるまで1カ月や2カ月待たされることは、会社・個人事業主の取引ではよくあると言えるでしょう。
手持ちの債権をファクタリングで資金化すれば、本来の支払い日より早くお金を受け取ることが可能です。岐阜県の中業企業や個人事業主は、支払いの受け取りサイクルを早めるためにファクタリングを有効活用しています。

岐阜県でファクタリングを使うなら？即日など会社選びのポイントのまとめ

ファクタリングは岐阜県の中小企業・フリーランス・個人事業主の柔軟な資金調達を可能にする方法です。
ファクタリングは融資を断られるようなケースでも支障なく使えることが少なくありません。融資と併用することも可能なので、ファクタリングを有効活用することで、より資金調達の幅が広がるはずです。
岐阜県の中小企業や個人事業主などは、資金調達方法のひとつとして、ファクタリングの有効活用を検討してみてはいかがでしょう。