株式会社ソレイユ
審査に通りやすいファクタリング会社の見抜き方や審査落ちの原因を解説
ファクタリング会社は申込時に審査を行います。審査パスしなければファクタリングは使えません。だからこそ、ファクタリングを使う際に心配なのが審査ではないでしょうか。
審査に通りやすいファクタリング会社はあるのでしょうか。
この記事では審査に通りやすいファクタリング会社の見抜き方や、審査落ちのよくある理由、審査でチェックされる基準などを解説します。ファクタリングの審査が不安な方はぜひ参考にしてください。
目次
通りやすいファクタリングは存在する
ファクタリングの審査は会社によって違います。特に重視するポイントや厳しさなども会社によって違っているのが現状です。
ファクタリングの通りやすさは会社によって異なります。通りやすいファクタリングの特徴を知って会社選びをすることが重要です。
審査なしのファクタリングは存在しない
ファクタリングの審査が通りやすいか不安なら、審査なしのファクタリングに申し込めばいいと思うかもしれません。審査が存在しなければ「審査に通りやすいか」と不安になる必要もありません。
ただ、審査なしのファクタリングはありません。どこのファクタリング会社に申し込んでも、その会社の独自審査を受けなければならないのです。仮に「審査なしで債権を買いますよ」「うちは審査なんてしません」「100％通りやすいです」というファクタリング会社があれば、それはリスクの高い悪徳業者やルールに反した闇金です。
審査に通りやすいファクタリングはあっても、審査なしのファクタリングは存在しません。
誰でも通るファクタリングも存在しない
誰でも審査に通るファクタリングもありません。誰でも審査に通るということは、審査の意味がないからです。誰でも審査に通るファクタリングとはつまり、審査なしのファクタリングに等しいと言えるでしょう。
審査に通りやすいと言っても、ファクタリング会社の条件や相性もありますので、申し込んで審査落ちする可能性はゼロではありません。落ちるときは落ちてしまいます。だからこそ、審査に通りやすいファクタリングを見抜いて活用することが重要です。
通りやすいかを見極めるために！ファクタリングの基本
通りやすいファクタリングかを見極めて選ぶためにも基本的な知識が必要です。まずはファクタリングの仕組みや種類、審査についてなど、基本的な知識について解説します。
ファクタリングには買取型と保証型がある
ファクタリングには「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」の2つのタイプがあります 。
買取型ファクタリングとは、債権をファクタリング会社に譲渡・売却して現金に換えるタイプです。ファクタリングで資金調達したいときによく使われるのが買取型になります。
保証型ファクタリングとは、債権が回収不能になったときに保証金が支払われるという「いざというときの備え」に特化しているタイプです。保証型は取引先や債権のリスク対策としてよく使われるタイプのファクタリングになります。
買取型には2社間と3社間がある
買取型ファクタリング には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。
2社間ファクタリングは申込者とファクタリング会社で行う方法です。手続きが2社で完結するため、会社によっては即日対応も可能になっています。迅速かつ取引先にも知られることのない方法が2社間ファクタリングです。
3社間ファクタリングは申込者と取引先、ファクタリング会社で行う方法です。手続きに3社が関わるため、迅速さという点では2社間ファクタリングに一歩譲ります。ただ、3社間ファクタリングは手数料が低めに設定されているというメリットがあります。
2社間ファクタリングや3社間ファクタリングなどの種類は、審査に通りやすいファクタリングを見抜く上での参考情報になります。
ファクタリングには申し込み条件がある
ファクタリングは会社ごとに申し込み条件を定めています。
・フリーランスは使えない
・債権額〇万円まで
・債権額〇万円以上
・個人事業主利用可
このように、ファクタリング会社によって「どのような人・会社が申し込みの対象か」「買取・保証になる債権」について条件を定めているわけです。
ファクタリング会社が定めている条件は会社選びの参考になる他、審査に通りやすいかどうかを判断する際の参考にもなります。利用条件に合っていない申し込みの場合は審査が通りやすいどころか審査落ちの原因にもなりますので、注意が必要です。
各社の定めるファクタリングの条件も、審査に通りやすいかどうかを判断する際の参考になります。
ファクタリングの利用には審査パスが必要である
ファクタリング会社ごとに審査基準を設けています。ファクタリングを使うためには、申込先の定めた基準で審査を受け、審査パスしなければいけません。
審査パスのためにも、審査に通りやすいファクタリング探しは重要です。
ファクタリング審査激甘かは会社による
会社によって「審査に通りやすい」「審査が厳しい」などがあるのは、会社によって審査基準が違うからです。
審査基準が比較的甘いファクタリング会社もあり、そうした会社は審査も比較的通りやすいと言えるでしょう。ただ、ファクタリング会社の審査基準は外部に公開していません。問い合わせても審査に通りやすい方法なども教えてくれないため、ホームページなどで公開されている情報から見抜くしかありません。
ファクタリングの審査でチェックされる基準
通りやすいファ クタリングか判断するためには、審査についての知識も必要です。ファクタリングの審査ではどのようなポイントがチェック項目になるのでしょう。通りやすいファクタリングか見抜くために知っておきたい審査基準について説明します。
ファクタリングの審査では次のようなポイントが審査に関わってきます。
・取引先の信用力
・申込者の情報
・債権の支払日
・債権の情報
・取引先との取引の頻度
・取引先と申込者の債権額のバランス
審査でチェックされる基準の評価が高いほど審査に通りやすいと言えます。
取引先の信用力
ファクタリングの審査では取引先の信用力がチェックされます。融資では申込者の信用力が重視されますが、ファクタリングでは債権を使うため、取引先の信用力が重視されるのです。取引先の信用力が高ければ、その分だけ審査にも通りやすいという仕組みになっています。
申込者の情報
ファクタリングの審査では申込者の情報も重要になってきます。なぜ申込者の情報が重要かというと、申込者の中には債権の二重譲渡や架空債権の売却などを目論む悪質な人・会社も存在するからです。
こうした申込者と取引するとファクタリング会社は損をしてしまいます。損失やトラブルを回避するため、ファクタリング審査では申込者の提出した情報もチェックされるというわけです。ファクタリング会社が申込者を「信頼できる」と判断すれば、審査に通りやすいという仕組みです。
債権の支払日
ファクタリングの審査では、支払日が近い債権ほど有利で、支払日が遠い債権ほど不利になります。なぜなら、支払日までの間に取引先が倒産や経営破綻するリスクが高くなるからです。
債権の支払日が1カ月後と半年後の場合、どちらがより不測の事態が起こりやすいでしょうか。支払まで半年という長い期間になっている後者の債権の方がリスクは高いはずです。1カ月後は経営状況が良好な取引先も、半年後になるとトラブルで倒産するかもしれません。
ファクタリングの審査では支払日が短く、リスクが低い債権ほど審査に通りやすい、かつ、審査基準として評価されると言えるでしょう。
債権額など債権の情報や内容
ファクタリングの審査では支払日だけでなく、債権額など債権の内容も重要です。
債権にはいろいろなタイプがあり、中には資金化に向かない債権もあります。債権の額や契約内容などから債権自体も審査の対象になります。買取に適した良好な内容の債権であれば、それだけ審査も通りやすいわけです。
また、少額債権を中心に扱っているファクタリング会社に高額債権を持ち込んでしまった場合や、高額債権が中心の会社に少額債権を持ち込んでしまった場合は、債権が影響して審査に通りにくくなってしまうことがあります。
取引先との取引頻度
債権の取引先と継続的に取引しているかも審査の項目になります。
「今回の取引が最初である」「取引と支払の実績がない」ということであれば、ファクタリング会社側も不安です。取引実績や債権の支払実績などがあれば、ファクタリング会社も安心するので、審査も通りやすいと言えます。
取引先や申込者の規模と債権額のバランス
取引先と申込者の事業・会社の規模に対して債権額がアンバランスだと、審査のときにファクタリング会社は不信感を持ちます。
たとえば、少額の取引を何度かしている取引先と申込者が、ある日突然数千万円規模の債権をやり取りしたらどうでしょう。事業・会社の規模もさほど大きくない上に債権額も小さいやり取りだったのに、いきなり数千万円のやり取りが発生するのは不自然です。ファクタリング会社側から見ると「債権の偽装ではないか」「トラブルの原因になるかもしれない」と思うわけです。
取引先や申込者の規模と債権額のバランスもファクタリングの審査でチェックされる項目になります。バランスが取れていないと判断された場合は、通りやすいとは言えない結果になります。
ファクタリングの独自審査で落ちる理由
通りやすいファクタリン グを見抜くためには、独自審査でよく落ちる理由が参考になります。
通りやすいファクタリングを探すときは提示されている条件などから、その会社の審査基準や審査落ちのポイント、どうすれば審査に通りやすくなるかなどを探ってみましょう。
不良債権を現金化しようとした
不良債権とは、財産としての価値がなくなってしまった債権のことです。
価値のない債権を買取するとファクタリング会社は損してしまいます。そのため、不良債権を資金化しようとファクタリング会社に申し込んだ場合、審査落ちの上で買取を拒否されるのが基本です。
二重譲渡が疑われる債権での申し込みなども、審査落ちの代表的な理由になります。
継続的に取引を行っていない
継続的な取引から発生したい債権ではない場合、審査落ちの可能性があります。
たとえば、ある会社が新規の会社と取引して売掛債権が発生したとします。会社は新規の取引先が不安だったので、ファクタリング会社に債権の買取を申し込みました。しかし、新規の取引の場合、ファクタリング会社の方も不安です。
一回限りの取引で生じた債権や新規取引で支払実績のない取引の債権などは、ファクタリング会社に買取を依頼しても審査落ちするケースが少なくありません。
債権の回収サイトが長い
債権の支払までのサイト（期間）が長いと、その分だけ取引先の経営難や倒産などで債権を回収できないリスクが高くなります。結果、ファクタリング会社が不安を感じてしまい、審査落ちの原因になるケースがあります。
ファクタリングの審査基準においては支払サイトが長い債権は低評価です。支払サイトの短い債権の方が審査に通りやすい傾向にあります。
個人の債権である
信用などの 観点から、個人の債権は審査落ちの理由になることがあります。
法人は登記簿から実態を把握できますが、個人事業主は実態や取引を把握しにくいという特徴があります。そのため、個人事業主の方が法人より事業や実態などの点で信用度が低いのです。個人事業主と比較して法人の債権の方が審査に通りやすいという事情があります。
なお、個人事業主の債権も積極的に買取しているファクタリング会社もあります。そういった会社の場合は、個人事業主の債権でも比較的審査に通りやすいと言えるでしょう。
債権内容による審査落ち
ファクタリング会社によっては特定の債権に特化して買取しているケースがあります。高額債権に特化して買取しているケースや、医療系の債権に特化して売買しているケースなど、さまざまです。
特定の債権に特化しているファクタリング会社に別債権で申し込むと審査落ちの理由になることがあります。
通りやすいファクタリング会社の見抜き方
審査が通りやす いファクタリング会社かどうかは、どうやって見抜けばいいのでしょう。ファクタリング審査でチェックされる基準なども踏まえて説明します。
個人事業主やフリーランスも利用できる
個人事業主やフリーランスは法人と比較して信用度が低くなっています。それでも利用できるということは、そのファクタリング会社は比較的審査に通りやすいと予想することが可能です。
審査に通りやすいファクタリング会社か判断したいときは「フリーランスOK」「個人事業主でも利用可能」などの利用条件になっているかチェックしてみましょう。
現金化のスピードを重視している
債権の現金化スピードを重視しているファクタリング会社の場合、慎重に審査をしている時間はありません。また、細かな審査基準をチェックしている時間もありません。手続きスピードを重視しているファクタリング会社は審査が通りやすい傾向にあります。
債権譲渡登記を条件にしている
債権譲渡登記を条件にしているファクタリング会社は審査が通りやすい会社になっています。
債権譲渡登記をすれば債権の譲り渡しについて証明できます。債権譲渡登記によりトラブルやリスク対策になるわけです。債権譲渡登記でリスクやトラブル対策ができるからこそ、審査はやや甘くなります。
2社間ファクタリングの会社である
2社間ファクタリングの会社は債権譲渡登記を求めてくることも多く、3社間ファクタリングの会社と比較して手数料も高めに設定されています。
手数料や債権譲渡登記によってトラブルや債権の回収不能などのリスク対策ができるため、審査に通りやすい傾向にあるのです。
必要書類や手続きが簡便である
必要書類が少ない会社や対面手続きを取り入れていない会社などは、ファクタリング審査に通りやすい傾向にあります。
必要書類が少ないということは、審査にあまり時間をかけず、情報量もさほど必要としていないということです。対面手続きがないということは、対面でのやり取りを重視していないということでもあります。
必要書類や手続きが簡便な会社は、対面手続きを要するファクタリング会社や多くの書類提出を求める会社より、審査基準をあまり厳しくしていないと予想できます。
ファクタリング審査に通りやすい工夫
いくら審査に通り やすいといっても、ファクタリング会社側の判断で審査落ちする可能性はゼロではありません。
審査に通りやすいファクタリング会社を見抜くだけでなく、「どうしたら審査に通りやすくなるか」を考えて動くことも重要です。ファクタリングの審査に通りやすくするためにも、申し込みの際は工夫しておきましょう。
ご自身・自社でできる工夫は5つあります。
支払日の近い債権で申し込む
債権の支払日が遠いと、取引先の倒産リスクや債権の回収不能リスクが高くなります。ファクタリング会社側が不安になるため、審査も通りにくくなるのです。
支払日の近い債権でファクタリングした方が審査も通りやすいため、ファクタリングで資金化する債権は支払日を参考にして選ぶ必要があります。
信用度の高い債権で審査してもらう
信用度の高い債権でファクタリングした方が審査は通りやすい傾向にあります。債権の支払日だけでなく、債権の信用度も重視して資金化する債権選びをすることが重要です。
ファクタリングを検討している債権を「審査に通りやすい信用度の高い債権か？」という視点で見直してみましょう。
債権の内容やバランスを重視する
個人事業主なのに不自然なほど額が大きいなど、債権のバランスが悪いと審査落ちの理由になる可能性があります。ファクタリング会社側が疑ったり、不安を感じたりするからです。
債権の内容やバランスを重視すると審査に通りやすい傾向にあります。額や内容のバランスから「不自然ではなく審査に通りやすいか？」を考えて資金化する債権を選ぶことがポイントです。
3社間ファクタリングを利用する
3社間ファクタリングは申込者とファクタリング会社の他に取引先も手続きに関与します。取引先にファクタリングの事実を知られてしまうというデメリットもありますが、手数料が割安になるメリットや、ファクタリング審査に通りやすいというメリットもあります。
3社間ファクタリングでは取引先の承諾を得て手続きに関与してもらうため、債権トラブルを防止できるというファクタリング会社側のメリットもあるのです。そのため、審査に通りやすくなります。
申し込み条件をよく確認する
ファクタリング会社が提示している条件に合致していない場合は審査落ちの可能性が高くなります。反対に、ファクタリング会社の条件に合っていれば審査に通りやすいのです。ファクタリング会社の提示している条件はよく確認してください。審査に通りやすい工夫として重要です。
審査に通りやすいファクタリング会社の見抜き方や審査落ちの原因のまとめ
審査のないファクタリングは存在しません。ファクタリングを使う以上、申し込んだ先の会社で独自審査を受ける必要があります。
ただ、ファクタリングの審査基準は会社によって違っているため、審査の通りやすい会社もあれば、厳しい会社もあります。審査が不安であれば、会社の提示している条件やサービスの特徴などから審査に通りやすい会社か判断してはいかがでしょう。
ニーズに合った審査に通りやすい会社を見つけて、ファクタリングを有効活用してください。
