事業者必見!ファクタリングに掛かる費用の相場や手数料を抑える方法とは?
2025年7月14日
ファクタリングを検討されている方にとって、利用時に発生する費用は気になるところではないでしょうか。
ファクタリング手数料は利用する企業の状況やその他いくつかの要因によって変動するため一律ではありません。
そのため、自社で利用する場合はどの程度の費用が必要となるのか、またそのコストを抑える方法を把握しておくことは健全な経営に必要不可欠となります。
本記事では、ファクタリングにおいて手数料が発生する仕組みから一般的な相場、経営への影響までを紹介します。
ファクタリングで発生する費用の仕組みとは
ファクタリングは、資金繰りの改善やキャッシュフローの確保に有効な手段です。
しかし、その利用には一定の費用が伴います。この記事ではその費用、すなわち手数料の仕組みについて深く掘り下げ、ファクタリングを検討している法人様に向けて詳細を解説します。
ファクタリングの基本概要
ファクタリングは、事業者が取引先との間で発生した売掛金をファクタリング会社に売却し、資金繰りを改善するサービスです。
このサービスを活用することで、支払い期限を待つことなく、すぐに資金を得ることが可能となります。
このように即金性があるのが魅力の一つです。
しかし、その恩恵を受けるには「手数料」という名の費用が伴います。
ファクタリングの手数料は、サービス提供の対価としてファクタリング会社が取る料金のことを指します。売掛金の買取りを通じて、事業者が必要とする資金を即時に提供する、その際のリスクや事務手続きなどの業務負担を補償するため、ファクタリング会社は手数料を設定します。
これらは契約ごとに異なり、契約内容や利用状況によって変動します。
手数料が発生する理由とは?
ファクタリングの手数料は、主には以下の2つの側面を理由に発生します。
一つ目は、ファクタリング会社が負う信用リスクです。事業者から買い取った売掛金が回収できなかった場合、ファクタリング会社が損失を被る可能性があります。
そのリスクをカバーするために手数料が発生します。
二つ目の要素は、ファクタリング会社が行う業務負担です。
売掛金の管理や回収、その他の付随する事務作業は、ファクタリング会社が引き受けます。これらの業務には人的資源と時間が必要となり、そのコストを補償する形で手数料が設定されます。
手数料の一般的な相場
ファクタリング手数料の一般的な相場は、そのファクタリング形態が2社間であるか3社間であるかによって異なります。
ここでは、それぞれの形態別の相場を解説していきます。
2社間ファクタリングの場合
2社間ファクタリングは、事業者(売り手)とファクタリング会社(買い手)の間で直接取引が行われる形態を指します。事業者は売掛先(取引先)に債権譲渡の通知をする必要がないので、売掛先との間で信用不安が生じないのが特徴です。
2社間の手数料相場は、一般的には売掛金額の10~20%程度とされています。
この相場は後述する3社間の形態よりも高く設定されています。
理由としては、ファクタリング会社がより大きなリスクを負うためです。
2社間の場合、3社間とは異なり売掛先への通知を行わないため、売掛先から事業者へ支払いが済んでいるのか確認することも出来ません。
また、仮に事業者への支払いが済まされていても、事業者がファクタリング会社に支払う前にそのお金を流用したり使い込んでしまうこともあり得るのです。
上記のような理由から手数料割合は高めに設定されています。
3社間ファクタリングの場合
3社間ファクタリングは、事業者(売り手)とファクタリング会社(買い手)と売掛先(取引先)の間で直接取引が行われる形態を指します。事業者は売掛債権をファクタリング会社に譲渡する旨を売掛先に通知し、承諾を得なければなりません
3社間の手数料相場は、一般的には売掛金額の1~9%程度とされています。
ファクタリング会社は売掛先から直接売掛金を回収するので、未回収のリスクが低くなるため2社間ファクタリングよりも手数料割合が低めに設定されます。
手数料の決定要因
ファクタリング手数料、すなわち利用時に掛かる費用は複数の要素によって変動します。
下記では大きく3つに分けて紹介していきますが、費用が変動する要因を一言で言えばリスクの大小と言えます。
売掛債権の金額
一見すると、売掛金額が大きいほどファクタリング会社が一時的に負担する金額が大きくなるためその分手数料が上がる、と考える方もいるかもしれません。
しかし、実際には売掛債権の金額が高いほど手数料は低くなる傾向にあります。
その理由は、ファクタリング会社にとって案件ごとの事務処理や手続き自体の工数にさほど差はなく、単純に案件単価が高いと効率よく利益を上げられるためです。
いわばファクタリング会社にとって売掛金額が高い案件は「美味しい案件」であるため手数料を低くしてでも請け負いたい、ということになります。
しかし、先述しているように手数料を決定するには複数の要因があるため一概に売掛金額だけで判断して利用しないように注意が必要です。
売掛先の信用力
ファクタリングというサービス自体、売掛金が回収できることを前提に成立します。
そのため、先述したように形態が2社間であろうが3社間であろうが、ファクタリング会社は売掛先の経営状況や財務状況を最も注視する必要があるのです。
手数料相場に幅があるのも、ファクタリング会社が行う与信調査によって売掛先の信用力に差が出るためです。
未回収リスクのある売掛先を持つ場合、ファクタリング利用時に審査に通らないこともあるので先方の経営状況や財務状況などにはなるべく目を向けておくことが重要となります。
売掛債権の支払期日
ファクタリング会社が未回収リスクを下げるために重要視するのは、売掛債権の支払期日です。
この期日までの日数が長ければ長いほど、その間に事業者や売掛先の資金繰りが悪化したり倒産するリスクも高くなると考えられます。
売掛債権の支払期日までの日数が短いほど利用者にとっては有利になるので、ファクタリングを利用する際には支払期日から逆算するなどタイミングの見極めも重要となります。
ファクタリングの費用を抑える方法
ファクタリングは資金調達のための有効な手段ですが、先述したように利用には手数料の費用が発生します。ここでは、ファクタリングの利用を検討されている法人様向けに、コストを抑える効果的な方法を2つ挙げて解説します。
相見積もりを取得して利用する会社を選定する
ファクタリング会社によって手数料やその他の費用が異なるため、複数の会社を比較し、自社にとって最も良い条件を提供する会社を選ぶことが重要です。
具体的には手数料の割合だけでなく、契約初期費用や事務手数料、追加のサービス料等を確認し、全体での費用負担の相見積もりを取得して比較することが好ましいと言えるでしょう。
さらに、ファクタリング会社の選定に際しては、迅速な対応や信頼性など、サービスの品質も考慮するべきです。費用が安いというだけで会社を選び、後でサービスの品質に問題があった場合、結果的に追加で高いコストを支払うことになります。
利用する際のタイミングを見極める
タイミングの見極めについては、ファクタリングの頻度やタイミングを適切に管理することで、コストを抑えることが可能です。
たとえば、月に複数回の小口のファクタリングよりも、月に1回の大口のファクタリングを行った方が、手数料負担は相対的に少なくなります。
また、売上がピークを迎える期間にファクタリングを行うと、取引額が大きい分、手数料負担も軽減されます。
先述したように、売掛債権の支払期日も短い方が有利になるのでそこもしっかりと見極めて利用しましょう。
ファクタリングに掛かる費用を理解することの重要性
ファクタリングは企業の資金繰りを支援する有力なツールであり、資金調達手段としての利便性や効率性が評価されています。
しかし、その一方でファクタリングの手数料などの費用を深く理解し、それが経営全体に及ぼす影響を把握することは、事業の健全な運営において見過ごせません。
ここでは、ファクタリングがもたらす経営への影響を解説します。
経営への直接的な影響
ファクタリングの手数料や費用は、経営全体に直接的または間接的な影響を及ぼします。初めに直接的な影響として考えられるのが、キャッシュフローへの影響です。
企業のキャッシュフローは生命線であり、その流れが滞ると事業活動全体が阻害される可能性があります。
ファクタリングは売掛金を現金化することで資金繰りを一時的に改善しますが、その際に発生する手数料や費用が予期せぬ高額であると、企業のキャッシュフローにマイナスの影響を及ぼし、利益を圧迫する結果となります。
経営への間接的な影響
また、経営戦略に間接的な影響を及ぼすことも考えられます。
短期的な資金繰りの改善を優先し、高いファクタリング費用を払うことで現金を確保することは可能です。
しかし、その結果として中長期的には企業の収益性が下がり、ビジネスモデルそのものの持続可能性を損なう可能性があります。
また、企業の競争力にも影響を及ぼします。
ファクタリングの費用が高すぎる場合、その費用を補填するために製品やサービスの価格を上げる必要が出てくるケースも考えられます。
このような価格競争力の低下は、顧客獲得の難易度を高め、最終的には企業の市場競争力を損なう可能性があります。
しかし、事前に費用を比較検討し、タイミングも見極めて正しく利用できれば、企業生命を救う価値あるサービスです。
仕組みをしっかりと理解しておかないと、闇金まがいの危ない業者と契約してしまったり、「払え」といった強引な請求を受けるなどの思わぬトラブルに巻き込まれる可能性もあります。
目先の資金繰りだけでなく経営戦略全体を俯瞰的に捉え、必要なタイミングで利用するようにしましょう。
おすすめのファクタリング会社8選
おすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
各社の詳しい詳細も載せてありますので、自社のニーズに合ったファクタリング会社選びの参考にして下さい。
ファクタリング業者 | 利用可能金額 | 買取手数料 | 入金速度 | 個人事業主 |
---|---|---|---|---|
ラボル | 1万円~ | 10% | 最短1時間 | 可能 |
フリーナンス | 1万円~ | 3%~10% | 最短即日 | 可能 |
ソクラ | 上限・加減なし | 2%~15% | 最短2時間 | 可能 |
ZIST | 30万円~5000万円 | 2%~10% | 最短即日 | 可能 |
トラストゲートウェイ | 10万円~1億円 | 1.5~%~ | 最短即日 | 可能 |
うりかけ堂 | 30万円~5,000万円 | 2%〜 | 最短2時間 | 可能 |
ビートレーディング | 上限なし | 2%~12% | 最短2時間 | 可能 |
PMGファクタリング | ~2億円 | 2.0%~11.5% | 最短2時間 | 可能 |
ラボル
ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。
・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用
急な資金ニーズにも即対応。請求書(売掛金)を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。
会社名 | 株式会社ラボル |
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代表者名 | 建部 大 |
所在地 | 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-20-8寿パークビル 7F |
電話番号 | 明記なし |
営業時間 | 明記なし |
設立 | 2021年12月1日 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 10% |
買取可能額 | 1万円~ |
入金スピード | 最短1時間 |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 身分証明書 請求書 通帳コピー |
- 売掛債権を売却する際に気になる手数料ですが、ラボルでは10%の固定手数料を採用
- 面倒な対面手続きは不要で、オンライン上ですべて完結。
書類提出の手間も最小限に抑えられており、資金調達のスピードと利便性が両立。
フリーナンス
FREENANCEは、主にフリーランスや個人を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。
2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。
さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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代表者名 | 五十島 啓人 |
所在地 | 本社 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー 福岡オフィス |
電話番号 | 03-5458-8056 |
営業時間 | 明記なし |
設立 | 2002年4月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 3%~10% |
買取可能額 | 1万円~ |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 請求書コピー 通帳 |
- フリーランス・個人事業主向けのサービスを中心に展開
法人でも利用できる柔軟な仕組み - 売掛債権をオンラインで手軽に売却可能
ソクラ
「SOKULA」は、個人から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
手数料は2%~15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。
原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。
また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
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代表者名 | 本成 善大 |
所在地 | 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階 |
電話番号 | 050-7562-2380 |
営業時間 | 平日10:00~18:30 |
設立 | 明記なし |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%~15% |
買取可能額 | 上限・下限なし |
入金スピード | 最短2時間 |
債権譲渡登記 | 原則必要 |
申込方法 | メール 電話 オンライン |
必要書類 | 明記なし |
- 個人事業主から法人まで、誰でも利用できるオンライン完結型のファクタリングサービス。
- 申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能
ZIST
「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。
ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。
手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。
会社名 | 株式会社ZIST |
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代表者名 | 岡田 裕一 |
所在地 | ≪渋谷本社OFFICE≫ 〒150-0044 東京都渋谷区円山町5番6号 道玄坂イトウビル7階 ≪練馬総合センター本部≫ 〒176-0001 東京都練馬区練馬3丁目1-4 SUN CUBEビル5F-Ⅱ |
電話番号 | 0120-322-200 |
営業時間 | 平日10:00~18:00 |
設立 | 2020年7月22日 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%~10% |
買取可能額 | 30万円~5000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | 電話 FAX |
必要書類 | 身分証明書 請求書 通帳 |
- 通過率が93%以上であり、急な資金調達が必要な企業の大半が成功しています。
- 急ぎの資金調達にも対応でき、迅速な対応が可能です。
トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。
トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。
また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。
さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。
総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。
会社名 | 株式会社トラストゲートウェイ |
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代表者名 | 明記なし |
所在地 | 福岡県福岡市大名2-2-42 ケイワン大名402 |
電話番号 | 0120-951-212 |
営業時間 | 平日9:00~18:00 |
設立 | 2017年02月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療ファクタリング |
手数料 | 1.5%~9.5% |
買取可能額 | 10万円~5000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 要お問い合わせ |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 要お問い合わせ |
- オンライン完結で最短即日資金調達できる
- 診療報酬債権ファクタリングにも対応
うりかけ堂
うりかけ堂は、個人向けにおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2%から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。
うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。
契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。
さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92%以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 92% |
手数料 | 2%~ |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万円~5,000万円 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金の通帳(Web通帳含む) 取引先との契約関連書類(請求書/見積書/基本契約書等) |
会社名 | 株式会社hs1 |
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代表者名 | 鈴木 博雅 |
住所 | 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10 |
電話番号 | 0120-060-665 |
FAX番号 | 03-5927-8416 |
営業時間 | 平日9:00~19:30 |
設立日 | 非公開 |
ビートレーディング
ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。
法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。
さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 98% |
手数料 | 2%~12% |
契約方法 | オンライン・訪問・来社 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 上限なし |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 請求書、通帳コピー |
会社名 | 株式会社ビートレーディング |
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代表者名 | 佐々木 英世 |
住所 |
〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階 |
電話番号 | 0120-307-032 |
FAX番号 | ー |
営業時間 | 平日9:30~18:00 |
設立日 | 平成24年4月 |
PMGファクタリング
PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。
手数料は業界でも比較的低めの「2%~」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。
また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。
申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。
PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。
入金速度 | 最短2時間 |
---|---|
審査通過率 | ー% |
手数料 | 2.0%~11.5% |
契約方法 | オンライン |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | ~2億円 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 請求書、決算書、直近の通帳コピー、身分証明書 印鑑証明書、登記簿謄本 |
会社名 | ピーエムジー株式会社 |
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代表者名 | 佐藤 貢 |
住所 | 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階 |
電話番号 | 03-3347-3333 |
FAX番号 | ー |
営業時間 | 8:30~18:00 |
設立日 | 平成27年6月 |
ファクタリング費用やコスト削減方法についてのまとめ
ここまで、ファクタリングで費用が発生する仕組みからその決定要因、またコストを抑える方法などを解説してきました。
ファクタリングは、売掛金を早期に資金化することで、資金繰りの改善や給料の支払いに活用できます。
上記を深く理解するだけでなく、それらが経営に及ぼす影響を把握することで企業は最適なファクタリング会社を選択し、そのサービスを効果的に活用することが可能となります。
費用だけでなく、サービスの質や迅速な対応、柔軟な契約条件、優れた顧客サポートなど、多面的な観点からファクタリング会社を評価することが重要です。
正しいファクタリング会社選びは一時的な資金繰りの問題だけでなく、長期的な事業成功にも直結します。
本記事がファクタリングを検討されている法人様の一助となることを願っております。