【公式】ソレイユのファクタリングサービス

資金繰りが悪くて困っていたり、事業の成長スピードを上げるために資金調達を検討しているフリーランスの方はいませんか？
そんな方におすすめなサービスがファクタリングです。
銀行融資のようにメジャーな資金調達方法ではありませんが、国も推奨するサービスがファクタリングとなります。
2024年現在、数多くの資金調達方法が存在していますが、その中でも市場拡大を続けており利用者が増えているのがファクタリングです。
とはいえ、資金繰りが厳しいのに、ファクタリングの利用で失敗し、より資金繰りを悪化させるような事態だけは避けたいですよね。
この記事では、フリーランスがファクタリングを利用する際のポイントや、ファクタリング業者を選ぶコツ、審査を通過するための方法を解説します。
最後まで読めば、ファクタリング利用で失敗することなく、安心してスピーディーな資金調達が実現できるはずです。

フリーランスでもファクタリングは利用できる？

結論から言うと、フリーランスでもファクタリングは利用可能です。
ファクタリングは、簡単に言えば売掛債権を業者に買い取ってもらうサービスのこと。
よくフリーランスや個人事業主は社会的な信用が低いため、ファクタリングをしにくいと考える方がいますが、それは間違いといえます。
なぜなら、ファクタリングは利用する側ではなく、売掛債権の中身が重要になるためです。
ファクタリング業者は、買い取った売掛債権をスムーズに売掛先から調達できるかを重要視しています。
利用者よりも売掛先の信用力が重視されるため、個人事業主やフリーランスであってもファクタリングの利用に差し支えはありません。
ただし、売掛債権の種類や金額によっては、審査が通らず利用できないこともあります。
審査を通過しやすくなる方法については、後ほど詳しく解説します。

フリーランスがファクタリング業者を選ぶ時のポイント

フリーランスがファクタリング業者を選ぶポイントは、次の3つです。

1. フリーランス向けのファクタリング業者を選ぶ
2. 取引下限が低いファクタリング業者を選ぶ
3. 手続きが簡単なファクタリング業者を選ぶ

それぞれ詳しく解説します。

フリーランス向けのファクタリング業者を選ぶ

フリーランスがファクタリング業者を選ぶ際は、企業向けではなくフリーランスや個人事業主向けの業者を選びましょう。
ファクタリング業者は複数ありますが、業者の中でも「大企業向け」「中小企業向け」「個人事業主やフリーランス向け」など、その種類はさまざまです。
フリーランスや個人事業主向けのファクタリング業者は、「取引下限が低い」「審査が緩い」「入金スピードが早い」などの特徴があります。
いずれもフリーランスにとってはメリットとなるケースが多いため、まずはフリーランス向けのファクタリング業者を選ぶのが前提です。
フリーランス向けのファクタリング業者を選んだら、以下に紹介するポイントを確認し、候補を絞りましょう。

取引下限が低いファクタリング業者を選ぶ

フリーランス向けのファクタリング業者を選ぶ際は、取引下限が低いファクタリング業者を選ぶのがおすすめです。
なぜなら、取引下限が低い業者ほど、審査に通過しやすいためです。
取引下限が高いほど、売掛債権の未回収が発生した際の業者側のリスクが高まるため、より審査が厳しくなります。
逆に取引下限が低ければ、未回収時の業者側のリスクも減るため、審査に通過しやすくなります。
ファクタリング業者の中には小口債権の取り扱いに特化したところもあるため、取引下限にも注目してファクタリングを選びましょう。

手続きが簡単なファクタリング業者を選ぶ

手続きの簡単なファクタリング業者を選ぶと、よりスムーズな売掛債権の資金化が可能です。
申込み時の必要書類や、手続き方法が複雑なほど、資金化までは時間を要します。
ファクタリング業者の中には、必要書類を簡素化したり、申込みから送金までのステップをオンラインで完結できるサービスもあります。

フリーランスがファクタリング業者を利用する際のコツ

フリーランスがファクタリング業者を利用する際のコツは、以下の2つです。

1. 手数料の上限を確認する
2. 反社会的勢力や無登録の貸金業者に注意する

それでは、ファクタリング利用のコツを解説します。

手数料の上限を確認する

ファクタリングを利用する際の手数料は、下限だけでなく上限も確認しておきましょう。
たとえば、「手数料1％〜」などと記載されていた場合、一見すると安いようにも見えますが、あくまでもこの数字は「下限」での数字です。
上限の数字が不明であれば、極端な話いくらでも高く手数料を設定できてしまいます。
「手数料を差し引くと手元に現金が残らない」ということになれば、本末転倒です。
手数料の下限だけではなく上限も確認しておくことで、安心してファクタリングを利用できます。
ちなみに、ファクタリングの初回利用時は、上限に近い手数料を請求されることがほとんどです。
継続してファクタリングを利用し信用力を高めることで、手数料はより下がりやすくなります。

反社会的勢力や無登録の貸金業者に注意する

ファクタリングを利用する際に必ず気をつけたいのが、反社会的勢力や無登録の貸金業者の存在です。
以下のようなケースに当てはまる場合は、ファクタリングを名乗った反社会的勢力や、無登録の貸金業者の可能性があります。

• 契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが記載されていない
• 契約書に「買戻請求権」や「償還請求権」の記載がある
• 相場よりも極端に高い手数料を請求される

特に、売却した売掛債権を買い戻しする恐れのある「買戻請求権」や、売掛債権が回収できない場合に売主に負担が生じる「償還請求権」には注意が必要です。
また、審査が緩い代わりに極端に高い手数料を請求される場合も、反社会的勢力や無登録の貸金業者の可能性を疑い、慎重に判断しましょう。

ファクタリングの審査を通過しやすくする方法

フリーランスがファクタリングの審査を通過しやすくする方法は、次の3つです。

1. 継続取引がある債権を売る
2. 複数の債権を売る
3. 信用力の高い債権を売る

それぞれ詳細を解説します。

継続取引がある債権を売る

継続取引がある債権を売ることで、よりファクタリングの審査に通過しやすくなります。
なぜなら、継続取引が長いほど、それだけ売掛先の企業の信用力が高いといえるためです。
ファクタリングは売主よりも、売掛債権の信用力が重要視されます。
継続取引がある売掛先なら、ファクタリング業者の未回収リスクが減るため、より審査に通過しやすくなります。

複数の債権を売る

複数の債権をまとめて売るのも、ファクタリングの審査を通過するために有効な方法です。
売掛債権が少額の場合、ファクタリング業者が定める取引下限に満たず、利用できない場合もあります。
ただし、ファクタリング業者によっては、複数の売掛債権を合算した金額で、取引下限の条件をクリアしてくれることもあります。
特にフリーランスや個人事業主は、企業と比べると売掛債権の金額が少額になりがちです。
そのため、複数の売掛債権をまとめて売却する方法は、フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用するうえで、有効といえます。

信用力の高い債権を売る

ファクタリング業者の審査に通過しやすくするためには、信用力の高い債権を売ることが重要です。
信用力の高い債権であれば、それだけファクタリング業者の未回収リスクが減るため、審査に通過しやすくなります。
上場企業や公的機関などの売掛債権であれば、社会的な信用が高く倒産リスクが低いため、売掛債権の信用力も高くなります。
逆に社会的な信用度が低い風俗業やギャンブル業などは、継続取引があっても審査に通りにくいことがあるため注意が必要です。

フリーランスのファクタリングQ&A

フリーランスのファクタリングについて、よくあるQ&Aをまとめました。
いずれもフリーランスや個人事業主であれば気になる疑問と言えるので、ぜひ参考にしてみてください。

請求書だけでもファクタリングは利用できますか？

請求書しか用意できない場合でも、ファクタリングの利用は可能です。
一般的にファクタリングを利用する際は、登記簿謄本や決算書、フリーランスや個人事業主なら確定申告書の提出などが必要になります。
しかし中には、「請求書」「通帳のコピー」「身分証明書」の用意で利用できるファクタリング業者も存在します。
特にフリーランスや個人事業主向けのファクタリング業者は、必要書類を簡素化しているケースも多いため、請求書しか用意できない場合でも利用を検討してみましょう。

できるだけ即日で現金化する方法は？

できるだけ即日で売掛債権を現金化したい場合は、次の2点を意識しましょう。

• 審査スピード＆入金スピードが早い業者を選ぶ
• オンライン型で24時間対応できる業者を選ぶ

当然ながら、まずは「審査スピード」や「入金スピード」の早い業者を選ぶのが前提です。
そのうえで、対面での面談が不要なオンライン型のファクタリング業者を選べば、よりスピーディーに手続きが完了します。
上記に当てはまるファクタリング業者を選び、さらに信用力の高い売掛債権を売却することで、より即日での現金化がしやすくなります。

フリーランスのファクタリングは業者と債権の中身が重要

この記事では、フリーランスがファクタリングを利用する際に押さえるべき、業者を選ぶポイントや利用する際のコツ、よくあるQ&Aについて解説してきました。
フリーランスや個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際には、「フリーランス向けである」「取引下限が低い」「手続きが簡単」などのポイントが重要です。
またファクタリングを利用する際にコツとしては、「手数料の上限」や「反社会的勢力や無登録の貸金業者」などに注意すると、失敗せずに利用できます。
株式会社ソレイユでは、オンライン上で手続きが完結するファクタリングサービスを提供しているため、全国に対応しています。
手数料率は1％～と以上に低く、高い買取率を誇っているため、フリーランスでも安心して資金調達が可能です。
利用下限額が10万円ですので、少額での資金調達を希望するフリーランスの方は、お気軽にお問合せください。