【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングを使うときは会社や方法を選定します。選定に失敗すると資金調達などの目的を達成できません。有効活用のためにも会社や方法の選定が重要です。
この記事ではファクタリングを使うときに重要な「会社や方法を選ぶときのポイント」について解説します。会社や方法選びに迷ったときの手引きにしてください。

ファクタリングの選定のためにメリットと注意点を簡単に説明

事業資金などを調達する際はファクタリング以外にも融資やローンなどの方法があります。そのため、債権を資金化する前に「融資ではなくファクタリングでいいのだろうか？」と悩む方（会社）は少なくありません。
特徴やメリットなどを知っておくことで、他の方法と比較して選定（使い分け）できるようになります。
仕組みやメリット、注意点など、選定のために必要な知識を順番に説明して行きます。

ファクタリングとは債権の譲渡・売却

ファクタリン グとは売掛金などの債権を業者に譲渡・売却するサービスです。売掛金などを業者に譲渡・売却することで売却金を受け取ることが可能です。
たとえば、A社が100万円の売掛金を持っていたとします。この売掛金の支払い日は2024年2月末日になっていました。売掛金の支払い日は2月末日なので、約束の日付にならないと100万円は払ってもらえません。
業者と売掛金を売買することで支払い日の前に資金を回収できます。これがファクタリングです。

メリットは早期の支払い回収など

ファクタリングには次のようなメリットがあります。

・ファクタリングを使えば迅速な資金調達が可能になる
・取引先の倒産といったリスク対策に使える
・ファクタリングを使っても負債にならない
・担保や保証人を立てずに使える
・償還請求権なしの契約内容になっている
・ファクタリングは経済産業省（政府）が推奨している

ファクタリングを使えば支払い日前の債権を早期に回収できます。また、事業費など現金が必要なときに、迅速に資金調達できるところなどもメリットです。
ファクタリングは担保や保証人が不要で、利用しても負債にならないところもメリットです。融資の場合はお金の貸し借りなので、どうしても負債になってしまいます。返済が滞ったときのために、原則的に担保や保証人なども求められます。選定の際は融資と比較し「どちらが使いやすいか」「どちらにメリットがあるか」をよく考えることが重要です。
債権の資金化は「やばい方法ではないか」「違法ではないか」と選定をためらう方（会社）も少なくありません。
ファクタリングは法律で認められている債権の譲り渡しです。加えて、経済産業省も推奨している方法なので、「やばい方法だろうか」「違法だろうか」と不安になる必要はありません 。問題なく使える適法な資金調達方法です。

利用時の注意点は手数料など

ファクタリングには次のようなデメリットがあります。

・ファクタリングには手数料などのコストがかかる
・ファクタリングはそもそも債権がないと使えない

売掛金などを資金化するためには手数料や保証料、債権譲渡登記の費用など、コストがかかってしまいます。また、ファクタリングはそもそも債権を使った方法なので、売掛金などサービスの対象になる債権がないと使えません。
「ファクタリングを使う」と選定する場合は、これらの点に注意する必要があります。また、方法ごとのデメリットなどもあるため、併せて注意が必要です。

ファクタリングの方法の選定とは？買取型や保証型を簡単に説明

一言にファクタリングといっても「買取型」や「保証型」などの方法があります。債権の資金化で失敗しないためには、ニーズに合った方法を選定することがポイントです。
ただ、ニーズに合った方法を選定するためには、買取型や保証型など、それぞれの方法について理解する必要があります。

・買取型
・保証型
・2社間契約
・3社間契約

ファクタリングの4つの方法について特徴やメリット、デメリットなどを順番に説明します。

買取型は資金調達によく使われる方法である

買取型のファクタリングとは、売掛金などの債権を売買する方法です。会社や個人事業主などの資金調達によく選定されるのが買取型になります。
買取型には売掛金などを早期に回収できるメリットや、迅速に資金調達できるメリットなどがあります。ただ、手数料がかかるなどデメリットにも注意が必要です。

【買取型の主なメリット】
・売掛金などの債権を使って資金調達できる
・事業などで現金が必要なときに迅速に確保できる
・支払い側と約束した期日まで待たずに債権を資金化できる
・資金化により管理する債権の数を減らせる（管理にかかる事務負担やコストの削減）
・危ない債権を早期に手放すことでリスク対策になる

【買取型の主なデメリット】
・手数料がかかる
・債権100万円なら100万円の買取になるわけではない（額面＝買取額ではない）

保証型はリスク対策に使われる方法である

保証型のファクタリングとは、取引先が倒産するなど「もしもの事態」が起きたときに保証金を受け取れる方法です。
保証型には取引の際のリスク対策ができるなどのメリットがあります。「取引先がしっかり払ってくれるか不安なので対策しておきたい場合」や、「取引先が破産したときに自社へのダメージをおさえたい場合」などによく選定される方法が保証型です。

【保証型の主なメリット】
・取引時のリスク対策ができる
・取引先の倒産など「もしものとき」のダメージを軽減できる
・リスク対策により取引に積極的になれる

【保証型の主なデメリット】
・債権の全額を保証してもらえるわけではない
・保証料がかかる
・リスク対策（保証）に特化しているので、迅速な資金調達には向かない

2社間契約は申込者とファクタリング会社で行う

2社間契約 による方法とは、会社と申込者で行うファクタリングのことです。
「急いで資金調達したいとき」や「取引先に知られたくないとき」によく選定される方法が2社間契約です。

【2社間契約の主なメリット】
・当事者が2社だけなのでスピーディに手続きできる（最短即日）
・取引先に知られず債権を資金化できる

【2社間契約の主なデメリット】
・手数料の相場が高めである（相場:4％～12％ ）
・債権譲渡登 記を求められることがある

3社間契約は申込者とファクタリング会社と取引先で行う

3社間契約 による方法とは、会社と申込者、取引先で行うファクタリングのことです。2社間契約の場合は取引先の関与はありませんでした。3社間契約では手続きに取引先が関与します。
3社間契約でのファクタリングは手数料相場が低いというメリットがあります。そのため、「手数料などのコストを節約したい場合」などによく選定される方法です。

【3社間契約の主なメリット】
・手数料の相場が低めである（相場:2％～9％ ）
・債権や支払いに関して取引先とトラブルになるリスクが低い

【3社間契約の主なデメリット】
・取引先にファクタリングの利用を知られてしまう
・契約の当事者が3社なので手続きに時間がかかってしまう（1週間ほどが目安）

ファクタリング会社の選定とは？業者を選ぶときのポイントを説明

債権の資金化に対 応している会社は多数あります。そのため、債権の資金化の際は会社の選定で悩むことも少なくありません。
ファクタリング会社の選定には5つのポイントがあります。
それぞれのポイントをチェックして、安心して利用できる会社を選んでください。

まずは利用条件や資金化の対象になる債権を確認する

ファクタリング会社の選定で注意したいのは「利用条件」や「資金化の対象にしている債権」を確認することです。
ファクタリングでは、会社ごとに申込者の条件を定めています。一例として次のような条件があります。

・債権額〇〇万円までの少額債権に対応
・〇〇万円以上の高額債権を中心に対応
・個人事業主やフリーランスは申し込み不可　　など

会社の定める利用条件によっては申し込めません。最初に利用条件を確認し、申し込めないとわかった会社については選定の候補から外してしまいましょう。
利用条件の他に、会社ごとに売買の対象にしている債権を定めています。譲渡・売却できるのは、申し込み先の会社が対象にしている債権だけです。それぞれの会社が売買の対象にしている債権などもしっかり確認しておくことがポイントです。

対応している方法や資金化までのスピードなども確認する

ファクタリング会社によって2社間契約や保証型など対応している方法が異なります。
たとえば、保証型のサービスを使いたいのに買取型に特化している会社に申し込んでしまうと失敗の原因になります。
「3社間契約にのみ対応している」「買取型に特化している」など会社ごとに特徴がありますので、選定の際は確認と注意が必要です。

償還請求権なしなどサービスの契約内容にも注目する

ファクタリング会 社を選定する際は契約内容にも注意してください。
債権の譲渡・売却サービスは原則的に「償還請求権なし（ノンリコース）契約」になっています。「償還請求権なし（ノンリコース）」とは、債権を回収できなかったときに「代わりに払え」と言われない契約方式です。債権を譲渡・売却した後に支払いを回収できないときはファクタリング会社側がリスクを負担する（損失を被る）タイプの契約になります。
会社を選定する際は契約内容が「償還請求権なし（ノンリコース）」になっているかどうか慎重に確認してください。契約内容が「償還請求権あり（ウィズリコース）」の場合は、ファクタリングではなく融資になっている可能性があります。

手続きに必要な書類の数やオンライン対応の可否などもポイント

ファクタリング会社によって必要書類の種類や多さが異なります。提出を求められる書類が多い会社もあれば少ない会社もあります。急いでいるときは必要書類が少ない会社を選定するとスムーズです。会社の選定時は必要書類の種類や多さ、少なさなどを比較することがポイントになります。
オンライン手続きに対応しているかどうかも会社によって異なります。オンラインで手続きしたい場合は、対応の可否を確認した上で選定してください。

ファクタリング会社の対応の柔軟さも重要なポイントである

会社を選定する際は対応の柔軟さもポイントです。
画一的な対応をする会社もあれば、事情やニーズに合わせて細やかな対応や提案、アドバイスなどをしてくれる会社もあります。
自社の事情に合わせて柔軟に対応してもらいたい場合や資金面の悩みについて提案・アドバイスを受けたい場合などは、会社を選定する際に「自社に合わせてくれそうか」というポイントでチェックしてみましょう。
相談や問い合わせをして対応をチェックしてみてもいいでしょう。

ファクタリング会社や方法の選定とは？ポイントや注意点のまとめ

ファクタリングで債権を換金するためには会社や方法を選定しなくてはいけません。
方法には2社間契約や買取型など4つの方法があります。会社を選定する際のポイントは利用条件など5つのポイントです。
方法や会社選びのポイントを知って、ご自身・自社に合ったファクタリングを選定してください。