【公式】ソレイユのファクタリングサービス

千葉県の経済状況は、新型コロナウイルスの影響で非常に厳しい状況にあり、持ち直しの動きがありながらもその動きは弱まっている状況が続いています。
先行きが不透明な状況において、ファクタリングは有用な資金調達手段です。
この記事では、千葉県の経済状況を踏まえてファクタリングが有用な理由や、ファクタリングのデメリット、千葉県でファクタリングを利用するポイントを解説します。

現在の千葉の経済状況

新型コロナウイルスやウクライナ情勢の影響によって、ファクタリングがますます注目を浴びています。
ファクタリングは金銭貸借契約ではなく、売掛債権のやり取りで資金調達する方法です。
このファクタリングが現在なぜ注目を浴びているのでしょうか。
まずは、千葉県の経済状況を見ていきましょう。

個人消費

現在の個人消費は、新型コロナウイルス流行前の数値に持ち直す動きがありますが、足踏みがみられる状況です。
2022年2月の消費者の購買意欲は感染症の急拡大により4カ月連続で下落しました。
また、高額な耐久消費財の代表格である新車の販売も低下傾向にあり、引き続き半導体不足が続く見込みです。
そのため今後の状況を注視する必要があります。
今後は、ウクライナ情勢の影響で原油の価格高騰や、食品の値上げの可能性があるため、消費者の購買意欲が更に低下するのではないかと予想されています。

企業景況感

個人消費と同じく持ち直しの動きはあるものの横ばい状態が続いています。
4月の時点では。行動制限が解除され需要回復を期待する人もいる一方で、ウクライナ情勢が経済に悪影響を及ぼす可能性があるといった声も挙がりました。
過去10年の倒産件数は低下傾向にありますが、直近5年はほぼ横ばいです。
しかし、直近の12ヶ月の平均は1991年以来の低水準となっています。

雇用情勢

有効求人倍率は、有効求人数が上昇し、有効求職者数が減少しているため回復傾向にあります。
しかし新規求人数の減少から、再び悪化するのではないかと予想されました。
また、総労働時間は2022年1月と比べ増加しているものの、所定内給与と所定外給与はどちらも減少していました。

金融

銀行貸出残高は2020年1月にかけて上昇しているものの、2022年にかけては減少している状況です。
物価上昇により取引される金額は増えたように見えますが、経済状況は改善していない場合も見受けられます。

参考：千葉県月例経済報告（令和4年3月）

千葉の現況から考えるファクタリングが有用な理由

千葉県の経済状況は回復の兆しが見られながらも見通しは立たず、完全に復帰するにはしばらく時間がかかるでしょう。
このような状況下で急な資金調達が必要になった場合、ファクタリングが有用です。
ここからは千葉の現状から考えるファクタリングが有用な理由を解説します。

銀行融資を断られても利用できる

社会的信用があまりなく財務状況が思わしくない会社は、銀行融資を却下されてしまう場合があります。
しかし、ファクタリングは売掛債権の売買契約のため、銀行のように財務状況などの審査はありません。
重要なのは「売掛債権が確実に手元にあるか」や「売掛先の社会的信用」です。
売掛先の財務状況が明らかに悪ければファクタリングの審査に通らない可能性はもちろんあります。
しかし、「売掛債権が期日通り現金化できる」可能性が高ければファクタリングの可能性は十分あるでしょう。

最短で即日資金調達ができる

ファクタリングを利用すると最短で即日資金調達できます。
ただし、即日資金調達するには事前の準備が必要です。

• 事前に必要書類を揃え午前中に契約する
• 2社間のファクタリングを利用する
• 対面で契約する場合は近隣のファクタリング会社と契約する

上記の方法であれば即日資金調達が可能です。
事前に必要書類を揃えるのが難しい場合は、対面での申込みも有用です。

信用情報に傷がつかない

現在の千葉県の経済状況から、経済状況が思わしくなく融資が受けられない会社も増えています。
銀行から融資を受けられなかった際、消費者金融から借入するとその事実が信用情報に記載されてしまいます。
滞りなく返済をしていたとしても「経済状況が悪いのではないか」と判断され、会社としての信頼度が下がる場合があります。
一方で、ファクタリングは金銭貸借契約ではないため、資金調達をしても信用情報に傷がつきません。
そのため、ファクタリングならすぐに資金調達したい場合にも安心して利用できます。

保証人や担保が不要

上述しましたが、ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却し現金調達する方法です。
要するにファクタリングは融資や金銭貸借契約とは異なります。
そのため、担保や保証人が必要ありません。ファクタリング会社は売掛金を確実に回収するのが目的のため、売掛先の信用力を確認できれば資金調達は可能になります。

千葉経済の現状から考えるファクタリングのデメリット

千葉県でファクタリングが有用な理由をお伝えしましたが、ファクタリングにはデメリットも存在します。
ファクタリングのデメリットについて詳しく見ていきましょう。

売掛先に知られる可能性がある

3社間のファクタリングを利用すると、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまいます。
なぜなら、ファクタリング審査の時点で売掛先に承諾を得る必要があるためです。
ファクタリングの利用は増加傾向にありますが、まだ知名度が高いとはいえません。
そのため、ファクタリングに対する理解が乏しい売掛先に利用が知られると、経済状況が悪化しているのではないかと懸念される可能性があります。
売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、ファクタリング事業者と利用者のみでおこなう2社間ファクタリングの利用がおすすめです。

手数料が高額になる場合がある

ファクタリングには2社間と3社間の契約がありますが、2社間ファクタリングの場合手数料の相場が高い傾向にあります。
その理由は、2社間ファクタリングは売掛先を含まない契約となり、売掛債権の未回収リスクが高いと判断されるためです。
上記で「2社間ファクタリングであれば売掛先にファクタリングの利用が知られない」と記述しましたが、手数料が高額になるデメリットもあるため注意が必要です。

資金繰りが悪化する恐れがある

ファクタリングの利用を繰り返してしまうと資金繰りが悪化する可能性があります。
ファクタリングは売掛債権を売却し、早期現金化するサービスです。
もちろん手数料もかかるため、現金化できる金額は売掛金よりも少なくなります。
そのためファクタリングの利用を繰り返すと資金は減少する一方です。
ファクタリング自体は非常に有用なサービスですが、計画性を持たず繰り返し利用するのはデメリットでしょう。

千葉でファクタリングを利用する際のポイント

ファクタリングを利用するのであれば、できるだけ有利な条件で現金調達できる会社を選択すべきです。
ここからは、千葉県でファクタリングを利用する際のポイントをお伝えします。

出張訪問してくれるか

ファクタリングは早急に現金化するのがメリットですが、直接ファクタリング会社に来店しなければならない場合は時間や手間がかかってしまいます。
もちろん郵送やウェブ上でのやり取りも可能ですが、ファクタリング会社の担当者に実際会うことで悪徳業者に騙されるリスクが減ります。
そこでおすすめなのが出張訪問してくれるファクタリング会社です。
わざわざファクタリング会社に出向く必要がなく、時間と手間が大幅に省けます。
しかし、注意が必要なのは、出張をお願いした際の宿泊交通費を負担しなければならない点です。
非常に便利なサービスですが、事前に手数料がどのくらいかかるか確認しておきましょう。

対応のスピードは速いか

ファクタリング会社によって対応のスピードは大きく変わります。
対応スピードが早い会社は最短で即日現金調達できますが、中には最短で翌日の現金調達になる会社もあります。
また、申込みの際に急ぎの旨を伝えると優先的に審査を進めてくれる会社もあるため、ファクタリング会社の対応1つで現金調達までの日数が変動するのが現実です。
すぐに資金が必要であればスピード感を持って対応してくれる業者を選びましょう。

ファクタリングの手数料はどのくらいか

ファクタリングを利用するデメリットで「手数料が高額になる場合がある」と紹介しましたが、ファクタリング会社によって手数料の価格は異なります。
同じ売掛債権でも、A社では15％、B社では10％、C社では20％、ということも十分あり得ます。
そのため、時間が許す限り複数の会社に見積もりを依頼し、手数料を比較してから申し込みをしましょう。

千葉の資金調達にはファクタリングが有用

ここまで千葉県の経済状況を踏まえ、千葉県でファクタリングが有用な理由や、ファクタリングのデメリット、ファクタリングを利用する際のポイントを解説してきました。
千葉県の経済状況は未だ厳しい状況が続いており急な資金調達が必要になる可能性もあるでしょう。
ファクタリングは金銭貸借契約ではなく売掛債権の売買契約のため、有用な資金調達方法です。
ファクタリングを利用する際のポイントをしっかり押さえて、資金繰りの改善に役立ててください。
株式会社ソレイユでは、オンライン完結のファクタリングサービスを提供しています。
手続きが簡単なうえ、手数料が1％と低いため、初めてファクタリングを利用する方にもおすすめです。
最短30分で手続きが完了するので、ファクタリング利用に興味がある方は、ぜひお問合せください。